Regra n.1

A primeira regra quanto às dividas tem 2.000 anos de idade: “Não tenham dívidas com ninguém”, dizia o sábio apóstolo Paulo aos seus discípulos em Roma. É um excelente conselho.

Bom ou mau?

Não é ruim tomar emprestado, errado é pedir emprestado sabendo que não terá uma forma segura de pagar o empréstimo. Essa situação, quando o passivo é maior que o ativo, é o que leva muitas vezes às situações de crise que vemos em alguns países.

Emprestar ou não emprestar?

Antes de emprestar dinheiro você deve entrar em acordo com seu cônjuge. Muitos casamentos sofrem profundamente quando um dos cônjuges empresta dinheiro a um amigo ou parente sem o consentimento do outro. A relação do casal realmente se deteriora quando esse amigo ou parente não pode pagar.

Emprestar ou não? II

Empreste dinheiro somente se puder dá-lo de presente. Se seu amigo ou parente não puder pagar, poderá lhe dizer que deixa o valor emprestado como um presente seu e da sua família. Terá perdido dinheiro, mas salvado o relacionamento. As pessoas e a nossa relação com elas são muito mais importantes que as coisas materiais. O problema surge quando emprestamos aquilo que não temos e sofremos porque não nos devolvem.

Antídoto

A melhor maneira de estar absolutamente seguros de que nunca teremos que pedir emprestado é: (1) economizando com regularidade e (2) gastando sempre menos do que ganhamos.

Honestidade

Sempre seja honesto com a pessoa a quem deve dinheiro. Lembre-se da regra de ouro: trate os outros como gostaria que tratassem você. Seu credor se arriscou por você e ele tem direito à sua honestidade. Ele quer, principalmente, que lhe pague a dívida, por isso estará disposto a sentar-se com você e combinar um novo plano de pagamento.

Cartões de Crédito

Não é ruim ter cartões de crédito, mas terá que comprometer-se a cumprir certas normas:

- Não tenha muitos cartões de crédito. Lembre que, como no amor, “dois são companhia, três são multidão”;

- Nunca compre algo que não estiver em seu orçamento;

- Como comprou dentro de seu orçamento, sempre terá dinheiro disponível para pagar 100% do valor do cartão no fim do mês;

- O primeiro mês que não puder pagar o seu cartão rasgue-o e comece a administrar com dinheiro vivo.

Automóvel

Acostume-se a economizar o dinheiro do carro antes de comprá-lo. Compre-o com dinheiro vivo, e inclusive, poderá pedir um desconto! A compra do automóvel à vista é somente uma questão de costume. De qualquer modo, deverá pagar o carro (à vista ou parcelado). A diferença é que se comprá-lo à vista, você ficará com os juros.

Mau investimento

Considere o automóvel como um mau investimento – uma dívida má. Comprar uma casa ou um apartamento não é a mesma coisa que comprar um veículo. Tanto o carro como uma casa-trailer perdem seu valor com o tempo. Então considere a compra do carro a partir do ponto de vista de um investidor: não há pior investimento que aquele em que se perde dinheiro com o passar dos anos. Não é estranho hoje encontrar casais que pagaram 15 ou 29 mil reais durante anos em transporte e agora conduzem veículos que, literalmente, estão caindo aos pedaços.

Avalista

De acordo com uma pesquisa realizada pela Comissão Federal de Comércio dos EUA, 50% dos que avalizam um empréstimo terminam pagando-o. Esse é um risco muito alto para qualquer tipo de investimento econômico. Se puder, tome como princípio em sua vida não ser avalista de outras pessoas.

Ser avalista

Se for avalista de outras pessoas, deve considerar o seguinte:

- Assegure-se de que poderá cobrir todo o montante da dívida e que isso não trará problemas em seu estilo de vida e nem à paz familiar;

- Deve estar em condições de dar de presente o dinheiro pelo qual será avalista;

- Deve estar seguro de que a pessoa avalizada tem todas as intenções de pagar;

- Saia dessa situação o quanto antes.

Negócios

Quando fizer uma dívida para começar um negócio, faça o que fazem os negociantes de maior sucesso: ponha em risco somente 50% de seu ativo. Se o negócio não tiver bons resultados, não somente não terá dívidas nas suas costas, mas terá os outros 50% para começar outro negócio.

Negócios II

Aprenda a começar “por baixo” em seu negócio e a construí-lo somente com dinheiro vivo. Levará muito mais tempo, mas será muito mais sólido. Há um grande número de negócios, tanto nos EUA quanto em toda América Latina que, apesar de administrar cifras multimilionárias, não trabalham com créditos. São esses os negócios que, em geral, sobrevivem aos tempos de economia tumultuada e são os que compram por uma “pechincha” os negócios daqueles que confiaram fortemente em sua capacidade para pedir crédito.